优步、Airbnb、(脸书)Facebook。

这些应用分别为出行、旅游和媒体行业带来了巨变,甚至可以说重塑了这三大行业。

金融世界已日渐成熟,正准备迎接下一波技术革新。

区块链、电子钱包、机器人投资顾问等金融科技已不再是流行术语,而是很快就会成为管理资金流和资产的基础技术。

数字化趋势将影响未来职场。为此,我们将发布一系列文章探讨这一趋势,其中第一部分,我们关注的就是金融科技的崛起。

新加坡金融管理局已于本月举办首届新加坡金融科技节 (Singapore Fintech Festival),为期一周,这是初创金融公司、投资者、金融机构与行业研究人员的一场全球性盛会。中国香港、中国大陆、印度等亚洲其它国家与地区也在为建立数字化无现金社会打下基础

席卷全亚洲的四大金融科技趋势将开启无现金时代,这无疑将变更市场对职业的需求。

1)    区块链

想象一下,有一本在线电子账簿,用户可通过网络进行快速交易及查验,无需等待中央银行的审核。当前的贸易融资模式依赖于由银行担保的信用证体系,十分繁琐;区块链则截然不同。这是一种分布式数据库,可维护一张数据记录清单,防止数据记录被篡改或任意修改,数据记录清单上还可持续写入新记录。

新加坡当地初创公司 Attores 正在研究区块链系统,可能将对当前依赖大量书面文件的贸易融资发起革命性挑战。例如,货物从海外出口商处运抵港口、交给进口商时,每一步骤都需要交易双方交接大量书面文件与信息,包括财务文件、保险文档、货物资料等。使用公正客观的区块链系统后,任何一方需要查看文件,都可以随时随地在线读取数据。

IBM 今年也在新加坡开放了自己的首家区块链创新中心,旨在汇集贸易金融行业的众多试行技术。

运用区块链技术后,市场对客户关系经理、财富管理顾问、金融及股票分析师等岗位的需求将逐渐减弱,而对合规、监管、金融政策专员和税务会计专业人士的需求将增长。

2)    机器人投资顾问

机器人投资顾问是一种自动投资服务,可为您管理股票与债券,费用比理财经理或客户关系经理通常的收费标准低得多。电脑软件会根据您的风险概况、投资目标和收入水平,为您推荐投资计划。之后,它会根据情况调整您的投资方案,费用比银行通常的收费标准低。为了赢得新客户,民营银行的客户关系经理通常要在酒会、晚餐等各种活动上花费 3-7 千美元;机器人投资顾问为您提供的服务与银行的客户关系经理完全相同,收费却低得多,而且可以不分时区、不分昼夜全天为您工作,更不会有情绪起伏或带有偏见。

有两家香港初创公司,很好地运用了这种“民主化”财富管理服务。8 securities为用户提供一款移动应用 (8Now!),让用户零佣金进行 15,000 股以上的美股、港股和指数基金交易。8 securities 的总部设在香港,目标群体是高度运用网络信息的千禧一代。而 Quantifeed 作为一家 B2B 金融技术公司,目标客户是亚洲的金融机构——它们运用投资模式和云端技术,提供实惠的在线财富管理服务,对客户个人财产没有具体要求。

Michael Page(香港)金融服团队的高级顾问 Eddie Cheng 表示,许多香港银行都在建立创新实验室和金融技术孵化器,因为金融技术是一个有着巨大吸引力的领域。事实上,保险公司更具创新能力,因为他们不受固有体系的制约。一家全球保险公司的高管甚至告诉我,区块链是对保险行业最大的威胁,因为在线账簿平台将使所有交易透明化,客户无需中间人、也无需支付管理费和佣金。

目前,人才紧缺是香港发展面临的最大挑战,深圳和新加坡这两个金融技术中心也一样。软件工程师、移动前端和后端开发人员、客户行为研究者甚至网络安全专业人士都严重紧缺。金融技术领域的大多数人才其实是从零售、物流和其他商业公司招聘来的。他补充道。

3)    电子钱包

银行业务重心已开始从网上银行移至手机银行了。而引领电子钱包发展的,正是中国。苹果、三星和华为于今年相继推出了电子钱包服务,快速建立了各自与银行和供应商的生态体系。而目前占行业主导地位的,是阿里巴巴的支付宝和腾讯的微信支付。

眼下,推动国内该领域的创新与变革的是人才竞争。

上述两大巨头中,支付宝的能量更大,因为它将移动支付服务发展成了全方位的金融投资平台,消费者可以对一系列产品进行投资。相比之下,微信主要是一款聊天软件,或者说是一个社交网络平台,Michael Page(中国)科技招聘团队经理杨劭(音)如是说。

从事软件、前端和后端移动应用开发的求职者非常紧缺,因为传统的金融机构和银行已开始发展开放平台、加大数字化投资。这是一场人才争夺战。他补充道。

云技术/大数据科学家和用户界面/体验设计者也很紧缺。就我所知,有名求职者拒绝了腾讯微信的安卓系统应用开发工作,选择了一家老牌国内银行,因为银行更稳定,能让他兼顾工作与生活,薪酬也颇有竞争力。

4)    点对点贷款

点对点贷款,也称 P2P 借贷,可让借款人和贷款人直接对接。提供这些服务的 P2P 借贷公司完全在线运行,运营管理费低于传统金融机构,提供的服务也更加优惠。

印度的著名 P2P 网贷平台 Lendbox 取消了商业银行、储蓄机构等中间人,降低了借款人的利率,增加了投资者的收入。总部位于班加罗尔的校园贷初创企业 Buddy 让大学生通过短期或长期付款方式,购买原本没有能力购买的电子商务产品。

Michael Page(新加坡)区域总监 Nilay Khandelwal 表示:在印度,小型借贷运营商或初创企业更容易获得执照,政府对这些本地运营商也比对外来企业更加照顾。这些初创企业更多着眼于乡村地区,主要为小企业提供小额贷款,因为大型银行在那里的渗透率要低得很多。在招聘方面,我们与金融科技初创企业合作,为他们寻找高层人才。初创企业期望挖到大型跨国银行中排名第二或第三的银行高管人员,因为这些银行深谙贷款、信用与支付体系以及监管模式。曾于银行和信用卡公司数据实验室工作、精于分析、充分了解消费者行为的数据科学家也是紧缺人才。

不过,Khandewal 也为已经步入或考虑进入金融技术领域的专业人士提出了一些建议。

千万不要因为金融科技领域是当前热门行业,就一时冲动涉足该领域。缓一缓,考虑一下你自己想进入哪个行业。很多银行一鼓作气地杀进金融技术领域,新加坡政府还在组织的大型专题研讨会——其实很多研讨会就是知识分享会。在你进入这个行业之前,学习一下他人经验,无论好坏……不要一时冲动。一旦你决定了行业方向,就要制定可执行的正确战略、招聘少数几名精英人才,并恰当执行战略。

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摘要

席卷亚洲的四大金融科技将社会带入了数字化、无现金的新阶段,而这不仅更新了对于工作、技能的要求,也必然为招聘行业带来巨变。您准备好了吗?

1.    区块链

2.    机器人投资顾问

3.    电子钱包

4.    点对点贷款

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